[心得] 給基金新手的建議－外幣帳戶平台篇

最近版上好像多了些新人，以下的內容其實以前寫過了， 翻舊文可能有人嫌麻煩，所以再組織一下這篇。 投資境外基金請從投資"美元"開始 理由 1.非常多的基金都是美元計價（除非你只買台股基金） 2.如果你投資有成，想做更大的投資，降低交易成本 (例如開美商證券戶)， 你仍然需要美元（美元用途超廣，請納入你的投資研究當中）。 3.如果你用台幣扣款美元計價基金，贖回時美元處於低檔，就會被迫換回 台幣，"馬上"實現匯率損失，如果你仍然要繼續投資美元計價標的， 　又得從台幣換成美元，多此一舉也多一次美元買賣價差。如果你一開始 　就用美元扣款，贖回時可以保持美元的狀態，如果當時價格好，可換回台 　幣，如果價格不好，就持有等到價格好，或拿來繼續買美元標的。這樣 　可以掌握換匯的主動權，好處多多。 做法 1.選擇集保公司款項收付銀行開立外幣帳戶: 華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀 　使用集保帳戶的好處是贖回或配息時不會有「匯費」與「解款費」產生， 　非常重要。 （個人使用的是台新的Richart，美元買賣價差為0.139%（優惠後）， 　　還算可以接受） 2.在美元價格高，或是你覺得美元價格還會跌的情況下，每次只買當次交易 　金額的美元。例如要下單筆1000美元，就買1000美元+手續費的金額。每 　 　月扣300美元，就每月扣款前買300美元+手續費的金額。 3.如果你覺得美元價格在低檔，已經跌得差不多了，又有比較多的餘錢，那 　麼可以試著分批買進比較大量的美元，以供未來定期定額或單筆使用。 4.美元的高低通常每家銀行都有歷史線圖參考，可以自行研究決定如何投入。 　以台新為例： 　https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/ 投資境外基金請善用基金平台和各投信 理由 1.基金平台和各投信常有0手續費的優惠方案，捶打銀行。 2.基金平台和各投信不收信託保管費（銀行通常贖回時收0.2%，不收通常需符合 　某些條件） 做法 1.台灣三大基金平台：基富通　鉅亨　中租，開一家不如開三家，投資時哪家手 　續費優惠大就去哪家，省錢令人愉悅（當你下的是1萬美元而不是100美元時）。 例如中租今年單筆全年0手續費，鉅亨天天選月月扣全年0手續費等，買之前每家 的最新優惠都看一下。 2.如果你覺得三大基金平台的優惠還不夠，你又特別喜歡哪家投信的基金，那麼可 　以再加開投信的帳戶，它們也常會有手續費優惠。 基富通　https://www.fundrich.com.tw/ 鉅亨　　https://www.anuefund.com/Index.aspx 中租　　https://secure.ezfunds.com.tw/Index --------------------------------------------------------------- 補充 以我的台新Richart為例，在開三大平台和投信帳戶時，要可以用 外幣扣款的話，必需先去銀行分行做核印的動作（留印鑑或簽名）， 你才能在開立平台或投信帳戶時，選擇增加外幣扣款並付上核印資料 （用台幣扣款不需此項步驟）。 如果你之前是用台幣扣款要改外幣的話，可以打電話問三大平台和 投信要如何變更。 新手功課－關於外幣帳戶和美元 1.你有集保收付銀行的外幣帳戶嗎？ 2.你的銀行網站外幣匯率表在哪裡？現在買進1美元需要多少台幣？ （請看"即期賣出"的金額） 3.如果透過網路交易（通常會有優惠），你的美元買賣價差是多少？ 　以我的台新Richart為例： 即期買入是28.593+0.03(優惠)=28.623 　即期賣出是28.693-0.03(優惠)=28.663 　所以我在台新的美元買賣價差為28.623/28.663-1=-0.1396% 意思是我每買100萬台幣的美元，現虧1000000*-0.139%=-1396元台幣 所以當你的資產規模越大時，美元買賣價差的影響就會從一杯珍奶的價錢， 　變成一客豪華歐式自助餐的價錢。 4.尋找美元歷史價格的資料，除了你的銀行網站以外，看看長久以來的 　美元匯率變動。 　例如：鉅亨美元/台幣　月線歷史走勢 　https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history 進階題 1.找一篇關於美元前景的報導，試著圈出影響美元波動的原因。 　（盡信書不如無書，報導可以參考但是不要當成聖經） 2.根據報導和美元歷史資料，擬定一個你自己的美元的買賣策略。 新手功課－關於平台和銀行 1.你有開過三大基金平台或投信的帳戶嗎？ 2.你想買的基金，在你的銀行買需要多少申購手續費？在三大平台或 　投信買需要多少申購手續費？ 3.基金贖回時，平台或投信不收信託管理費。如果在銀行買，銀行的 　信託管理費怎麼收？不收的條件是什麼？ 4.如果你知道了以上的資訊，仍然選擇在銀行買基金，最大的誘因是什麼？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.121.212 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1603271016.A.59A.html